Der Unterschied Debit und Kreditkarte liegt vor allem darin, wann und wie die getätigten Zahlungen vom Konto abgebucht werden. Bei einer Debitkarte wird eine Zahlung normalerweise direkt oder zeitnah dem Girokonto belastet. Bei einer Kreditkarte werden die Umsätze zunächst gesammelt und später abgerechnet. Beide Karten ermöglichen bargeldloses Bezahlen, unterscheiden sich jedoch bei Abrechnung, Verfügungsrahmen und bestimmten Einsatzmöglichkeiten.
Was ist eine Debitkarte?
Eine Debitkarte ist direkt mit einem Girokonto verbunden. Wenn mit der Karte bezahlt oder Geld abgehoben wird, wird der entsprechende Betrag in der Regel unmittelbar oder innerhalb kurzer Zeit vom Konto abgebucht.
Debitkarten werden häufig für alltägliche Zahlungen verwendet, beispielsweise beim Einkaufen, an Geldautomaten oder beim Bezahlen im Internet.
Typische Merkmale einer Debitkarte:
- direkte Verbindung mit dem Girokonto
- Belastung des Kontos zeitnah nach der Zahlung
- Ausgaben sind grundsätzlich durch das verfügbare Guthaben beziehungsweise den eingeräumten Kontorahmen begrenzt
- geeignet für alltägliche Einkäufe
- häufig kostenlos oder mit geringen Gebühren erhältlich
Ein bekanntes Beispiel ist die girocard, die von vielen deutschen Banken ausgegeben wird. Auch internationale Debitkarten von Visa oder Mastercard sind weit verbreitet.
Was ist eine Kreditkarte?
Eine Kreditkarte ermöglicht es, Zahlungen zunächst über den Kartenanbieter abzuwickeln. Die Umsätze werden anschließend nach den Bedingungen des Kartenvertrags vom Kunden bezahlt.
Je nach Kreditkarte kann die Abrechnung beispielsweise einmal monatlich erfolgen. Manche Karten bieten außerdem die Möglichkeit, den offenen Betrag teilweise zu bezahlen. In diesem Fall können jedoch Zinsen entstehen.
Typische Merkmale einer Kreditkarte:
- Zahlungen werden zunächst gesammelt oder über einen Kreditrahmen abgewickelt
- Abrechnung erfolgt abhängig vom Kartenmodell
- häufig festgelegter Verfügungsrahmen
- weltweit für Zahlungen und teilweise für Reservierungen akzeptiert
- bei bestimmten Karten können zusätzliche Gebühren oder Zinsen anfallen
Debitkarte und Kreditkarte im direkten Vergleich
| Merkmal | Debitkarte | Kreditkarte |
|---|---|---|
| Verbindung | Direkt mit Girokonto | Über Kartenkonto bzw. Kreditkartenvertrag |
| Abbuchung | Meist sofort oder zeitnah | Häufig gesammelt zu einem späteren Zeitpunkt |
| Kreditrahmen | Normalerweise kein klassischer Kreditrahmen | Häufig eigener Verfügungsrahmen |
| Verfügbares Guthaben | Entscheidend | Nicht zwingend unmittelbar entscheidend |
| Zinsen | Normalerweise keine für normale Kartenzahlungen | Möglich bei Teilzahlung oder bestimmten Kreditkartenmodellen |
| Typische Nutzung | Alltag und kleinere Einkäufe | Alltag, Reisen, Onlinezahlungen und Reservierungen |
| Kontrolle der Ausgaben | Sehr direkt über das Girokonto | Abrechnung erfolgt häufig später |
Beispiel: Was passiert beim Bezahlen?
Angenommen, eine Person kauft Kleidung für 100 Euro.
Mit einer Debitkarte:
- Die Karte wird beim Händler eingesetzt.
- Die Zahlung wird autorisiert.
- Der Betrag wird dem Girokonto belastet beziehungsweise kurzfristig vorgemerkt.
- Das verfügbare Guthaben reduziert sich entsprechend.
Mit einer Kreditkarte:
- Die Karte wird beim Händler eingesetzt.
- Die Zahlung wird über die Kreditkarte abgewickelt.
- Der Umsatz erscheint auf dem Kreditkartenkonto.
- Die Zahlung wird später entsprechend dem vereinbarten Abrechnungsmodell vom Konto eingezogen oder vom Kunden bezahlt.
Welche Karte eignet sich wofür?
Beide Karten haben ihre Vorteile. Welche Variante besser passt, hängt von der persönlichen Nutzung und den Bedingungen der jeweiligen Bank ab.
Debitkarte:
- für alltägliche Einkäufe
- für direkte Kontrolle über das Girokonto
- wenn Ausgaben möglichst unmittelbar dem Konto belastet werden sollen
- für Bargeldabhebungen am Geldautomaten
Kreditkarte:
- für Reisen und internationale Zahlungen
- für bestimmte Hotel- oder Mietwagenreservierungen
- für Onlinekäufe
- wenn ein separater Verfügungsrahmen gewünscht ist
- wenn eine monatliche Abrechnung praktisch ist
Wichtige Unterschiede bei Reisen
Bei Reisen kann eine Kreditkarte in bestimmten Situationen praktischer sein. Hotels, Mietwagenunternehmen oder andere Anbieter können beispielsweise eine Kreditkarte zur Kaution oder Vorautorisierung verlangen. Eine Debitkarte wird zwar inzwischen ebenfalls häufig akzeptiert, die Bedingungen unterscheiden sich jedoch je nach Anbieter.
Deshalb sollte man vor einer Reise prüfen:
- Welche Karten werden am Reiseziel akzeptiert?
- Fallen Fremdwährungsgebühren an?
- Gibt es Gebühren für Bargeldabhebungen?
- Wird eine Kreditkarte für die Hotel- oder Mietwagenkaution verlangt?
- Wie hoch ist der verfügbare Verfügungsrahmen?
Fazit
Der Unterschied Debit und Kreditkarte besteht hauptsächlich in der Art und dem Zeitpunkt der Abrechnung. Bei einer Debitkarte wird das Girokonto normalerweise direkt oder zeitnah belastet, während Kreditkartenzahlungen häufig gesammelt und später abgerechnet werden. Eine Debitkarte eignet sich besonders für alltägliche Zahlungen, während eine Kreditkarte bei Reisen, Reservierungen und bestimmten Onlinezahlungen zusätzliche Vorteile bieten kann. Welche Karte sinnvoller ist, hängt deshalb von den individuellen Bedürfnissen, den Gebühren und den jeweiligen Vertragsbedingungen ab.
